Факты, которые следует знать о типах ссуд

Когда вы собираетесь взять ссуду, вы часто сталкиваетесь с такими терминами, как необеспеченные ссуды, возобновляемые ссуды, ссуды с регулируемой процентной ставкой и т.д. подразумевают, прежде чем заключить договор займа.

Найти разные варианты займов вы можете здесь https://creditonline.su.

Беззалоговые и обеспеченные ссуды

Как следует из названия, обеспеченная ссуда — это ссуда, в которой вы предлагаете какое-то обеспечение под ссуду. Соглашение заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор имеет право (но не обязанность) вступить во владение заложенным вами активом.

В большинстве случаев этим активом будет то, что профинансировал кредитор. Например, когда вы берете жилищный кредит, вы предлагаете дом в качестве залога.

Также могут быть случаи, когда вам может потребоваться предложить дополнительное обеспечение сверх актива, который финансируется. Это происходит, например, когда кредитор финансирует почти 100% актива, рыночная стоимость которого быстро снижается. В таких случаях кредитор может настаивать на том, чтобы вы вложили еще один актив, чтобы обеспечить разумную степень защиты в случае невыполнения обязательств.

Необеспеченные ссуды — это ссуды, по которым не существует таких соглашений об обеспечении. Эти ссуды предоставляются на основе вашей кредитоспособности, платежеспособности и других факторов.

В случаях, когда у клиента есть возможность выбрать обеспеченный или необеспеченный заем, первый может быть предложен по несколько более низкой ставке. То есть при условии, что все остальные факторы остаются равными. Это связано с меньшим риском для кредитора, который может воспользоваться конкретным активом в случае вашего дефолта. Однако такая ситуация сравнительно редко встречается в потребительском финансировании, хотя чаще встречается в финансировании бизнеса.

Рассрочка по сравнению с возобновляемыми кредитами

Возобновляемая ссуда — это ссуда, при которой у вас есть доступ к непрерывному источнику кредита в пределах заранее определенного кредитного лимита. Если лимит составляет, скажем, 10 000 долларов, вы можете занять любую сумму до 10 000 долларов. И, как правило, вы можете погасить всю или часть взятой вами суммы в любое время по вашему выбору в пределах общего срока кредита.

Вы платите проценты только с той суммы, которую вы заимствуете, на то время, когда вы ее заимствуете. Иногда банки могут взимать комиссию за предоставление возобновляемой кредитной линии. Эта комиссия обычно взимается из средней неиспользованной суммы вашего лимита.

Вы также можете повторно взять в долг погашенную сумму. По сути, у вас есть ссуда, которая всегда доступна по запросу.

В отличие от возобновляемых ссуд, ссуды в рассрочку имеют фиксированный график погашения. В большинстве случаев вся сумма ссуды берется (т. Е. Заимствуется) сразу, и график погашения и суммы фиксируются заранее. У вас нет возможности повторно заимствовать погашенную сумму.

Регулируемая ставка по сравнению с займами с фиксированной ставкой

Ссуда ​​с фиксированной ставкой — это ссуда, при которой процентная ставка фиксирована на весь срок ссуды. Преимущество заключается в том, что вы невосприимчивы к колебаниям процентных ставок и можете точно спланировать отток денежных средств. Недостаток для вас (заемщика) заключается в том, что в случае падения процентных ставок вы теряете альтернативные издержки. То есть вы могли бы получить более низкую процентную ставку, если бы выбрали ссуду с регулируемой ставкой.

На практике вы всегда можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой по более низкой ставке, если процентные ставки падают достаточно резко, чтобы это оправдать. Имейте в виду, что ваш текущий кредитор может взимать комиссию за предоплату, если вы решите произвести погашение раньше срока. Таким образом, разница в процентных ставках между вашей старой ссудой с фиксированной ставкой и новой ссудой должна быть достаточно большой, чтобы оправдать переход.